Existen en México una amplia variedad de préstamos dirigidos a las pequeñas y medianas empresas del país, con grandes beneficios para sus solicitantes. Distintos bancos y entidades financieras ofrecen carteras con soluciones crediticias para el progreso o apertura de pymes.
Crédito para Pymes
Las características del crédito varían según el lugar de solicitud y las necesidades del usuario, que puede optar por aquel préstamo que se adapta mejor a su posibilidad de pago o el destino del dinero. Muchas pequeñas y medianas empresas dirigen los fondos a la expansión comercial, a refacciones edilicias, a la compra de maquinaria nueva, a la adquisición de productos para la reventa o el pago de deudas.
Una de las diferencias más grandes entre solicitar el crédito en una financiera o un ente bancario es el valor de la tasa de interés. Según la Asociación de Bancos de México (AMB) el último registro de tasa promedio para los créditos de pymes fue de 15,4%, superando los valores del periodo anterior que había reflejado un 10,8%.
El monto en las tasas de interés para las cuotas de devolución es el principal factor para considerar a la hora de elegir un préstamo. A pesar de sus incrementos, las empresas continúan aumentando el número de solicitudes.
En México la mayoría de las empresas registradas optan por acudir a los bancos con los que suelen trabajar, mientras que las empresas nuevas o en crecimiento suelen solicitar créditos online. Estos son entregados por entes financieros no bancarizados, con menores requisitos, mayor facilidad en las solicitudes y entrega inmediata.
La característica negativa de estos son las altas tasas de interés, que suelen ser mayor a las del banco.
Indicadores Básicos de Créditos a pymes
Si bien, el Banco de México (Banxico) es quien publica los Indicadores básicos de créditos a las pequeñas y medianas empresas (PYMEs), que guían y analizan estadísticamente las tasas y los flujos de créditos, los clientes pueden acudir a otros bancos o a Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes). Estas instituciones financieras también se adaptan a las necesidades de los clientes y presentan una gran cartera de créditos.
Otra opción para acceder a los préstamos empresariales son los Fondos Gubernamentales, dispuestos por el estado para respaldar a las pymes. Existen distintas opciones para el desarrollo de las empresas, entre ellas el Fondo pyme, El Programa Nacional de Financiamiento al Microempresario y el Fondo Nacional del Emprendedor.
Las entidades bancarias, fondos gubernamentales y financieras suelen establecer requisitos similares para los solicitantes. Estos se ajustan a los montos solicitados y el perfil crediticio del cliente.
Algunos requisitos generales son: tener una empresa legalmente constituida y registrada en los entes correspondientes; salud financiera en la empresa y capacidad para cumplir con los pagos; balances y estados financieros al día y registro de ingresos y egresos; entre seis meses y dos años de antigüedad mínima en la actividad comercial; historial crediticio positivo y no registro de antecedentes impagos y garantías de bienes que funcionen de respaldo en el pago de las cuotas.
